甘肅省小微企業互助貸款風險補償擔保基金管理暫行辦法
 
 

 第一章總則

  第一條為促進我省非公經濟發展,緩解小微企業融資難、融資貴問題,助推大眾創業,萬眾創新,根據甘肅省財政廳《甘肅省小微企業互助貸款風險補償擔保基金方案》和有關金融信貸政策,制定本辦法。

  第二條本辦法所稱小微企業是指滿足工業和信息化部、國家統計局、國家發展改革委、財政部《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011300)規定的小微法人企業。

  第三條本辦法所稱小微企業互助貸款是指甘肅銀行(以下簡稱銀行)向小微企業發放的,由政府提供的風險補償金和企業繳納的互助擔保金共同建立小微企業互助貸款風險補償擔保基金(以下簡稱基金)并作為風險補償、擔保、增信手段的信貸業務。

  第四條政府提供的風險補償金和企業繳納的互助擔保金共同組成小微企業互助貸款風險補償擔保基金池”(以下簡稱基金池)。有基金池資金作擔保,小微企業在甘肅銀行貸款無需其他擔保、抵押(但要符合本辦法及《甘肅省小微企業互助擔保貸款須知》中的條件)

  第二章職責分工

  第五條省財政廳為基金監管機構,省非公有制經濟發展協調推進領導小組辦公室、省工商行政管理局(兩部門以下簡稱省工商局)為基金管理機構,甘肅銀行為基金運營機構,三方各負其責,開展基金運行管理工作。

  第六條省工商局、省財政廳、甘肅銀行聯合成立基金運行管理領導小組,統籌、協調解決基金管理中的重大問題,具體業務由基金管理機構與甘肅銀行協調辦理。基金達到一定規模,則按市州分池管理。

  第三章基金管理

  第七條基金池組建原則。政府、銀行、企業按照自愿繳納、有償使用、利益共享、風險共擔的原則組建。

  第八條基金池資金來源及賬戶管理。基金池資金由政府出資和企業繳納,由基金管理機構在甘肅銀行分別開設政府風險補償金企業互助擔保金專戶存放。政府風險補償金實行封閉管理,不得與其他賬戶混用,賬戶內資金本金僅限于小微企業互助貸款業務的風險補償;互助擔保金賬戶性質為保證金賬戶,除向借款企業貸款違約代償和退還企業外,該賬戶資金不得另行提取和支用。

  基金池資金存放銀行期間,利息收入除經省財政廳批準安排必要的管理費用外,其余補充基金本金。

  第九條基金池繳納比率

  ()風險補償金由政府財政部門按照銀行貸款金額的1.5%注入。

  ()小微企業在貸款前先按以下比例一次性繳納互助擔保金:

  1.企業無有效抵質押物和其他擔保措施的,一年期按貸款額的4%繳納,貸款期每增加一年,繳納比例提高一個百分點;

  2.企業提供有效抵質押物或其他擔保措施不低于貸款40%的,一年期按貸款額的2.5%繳納,貸款期每增加一年,繳納比例提高一個百分點。

  ()當該項貸款逾期率達到5%時,調整或停止執行本辦法。

  第十條風險補償。當基金池中企業貸款發生違約時,按以下程序進行代償:

  ()貸款逾期兩個月內,銀行根據約定啟動代償程序,首先扣除違約企業繳納的互助擔保金,再由企業互助擔保金代償銀行貸款。

  ()當企業互助擔保金不足清償銀行貸款時,由銀行向基金管理機構提交《關于使用政府風險補償金代償擔保基金貸款的函》,經審查同意后,由政府風險補償金與銀行按同比例分攤。

  ()代償后,銀行立即啟動債務追償程序。追索回的資金或企業恢復還款收回的資金按照銀行、政府風險補償金、企業互助擔保金的順序依次補回。

  ()對未能履行還貸義務導致銀行貸款損失和政府補償資金損失的貸款企業,根據實際情況將貸款企業及業主、經營者列入不良信用記錄、經營異常名錄或黑名單。

  ()該項借款企業實際控制人、股東及各自財產共有人承擔連帶擔保責任。

  第十一條互助擔保金返還

  ()企業按期還清貸款,即退還該企業所繳互助擔保金。當年內若互助擔保金無代償,則全額退還企業;若互助擔保金有代償,則按比例扣除后剩余部分退還企業;若企業再需貸款,擔保金可長退短補繼續使用。

  ()當基金管理機構與銀行業務合作終止且小微企業互助貸款中所有貸款本息結清后,企業互助擔保金扣減代償損失后一次性返還借款企業。

  第四章客戶準入和管理

  第十二條貸款對象。經工商行政管理機關核準登記的、符合本辦法第二條規定的法人客戶。

  第十三條客戶條件。借款人應符合銀行相關信貸政策、本辦法及《甘肅省小微企業互助擔保貸款須知》中的條件。

  第十四條支持重點。小微企業互助擔保貸款優先支持戰略性新型產業、特色產業、電子商務、現代服務業、富民產業、產業園區企業以及駐甘商會會員等小微企業。

  第十五條組織推薦。省市縣三級工商、市場監管部門建立小微企業客戶信息庫。各級非公經濟發展辦公室及有關成員單位,如發改、工信、科技、商務、稅務、工商聯等部門,應積極組織推薦有融資需求且符合條件的小微企業,由銀行擇優支持。

  第五章貸款額度、期限及利率

  第十六條業務品種。適用于甘肅銀行各類授信產品。

  第十七條貸款額度。結合入池企業實際融資需求,單戶企業貸款額度原則上不超過1000萬元。

  第十八條貸款期限。貸款期限根據企業經營及行業特點靈活確定,一般為3年以內,最長不超過5年。銀行在授信期內每年對借款人經營、結算、資信和貸款使用等情況進行審查評定,借款企業滿足評審標準的,銀行給予循環信貸支持。

  第十九條貸款利率。銀行按照收益覆蓋風險和成本的原則,實行風險定價;根據借款人信用評價、信用等級等情況實行差別化定價;利率上下浮動原則上不超過基準利率的30%

第六章業務流程與辦理

  第二十條簽訂合作協議。基金管理機構與甘肅銀行簽訂《甘肅省小微企業互助貸款風險補償擔保基金業務合作協議》。

  第二十一條客戶篩選。小微企業互助擔保貸款由企業自愿申請,組織推薦,經基金管理機構和甘肅銀行共同依據相關準入條件及企業的基本情況和風險狀況進行審核,符合準入條件的企業,及時向銀行提交授信所需材料。

  第二十二條客戶調查。依據基金管理和銀行相關規定、制度,以銀行為主,基金管理機構及各級工商、市場監管部門按轄區參與,共同派員進行實地貸前調查。

  第二十三條評級及授信。企業評級與授信按照銀行相關規定執行。

  第二十四條審查備案。貸款審批通過后,甘肅銀行向基金管理機構提交《擔保基金業務推薦函》及相關資料,基金管理機構審查同意后,出具《互助貸款擔保基金風險補償備案通知書》。

  第二十五條合同簽訂與貸款發放。在企業繳足互助擔保金后,甘肅銀行依據批復意見與企業簽訂借款合同和擔保合同。貸款發放后3個工作日內告知基金管理機構備案。

  第二十六條系統錄入及檔案管理。系統錄入、檔案管理工作按照甘肅銀行相關制度規定執行。

  第七章貸后管理

  第二十七條甘肅銀行明確專人進行貸后管理檢查工作,核實借款人收入、財產及還款能力變化情況,按銀行貸后管理的相關要求,開展貸后檢查,及時完成貸后檢查報告,并建立完整的小微企業互助貸款信貸臺賬,詳細記錄貸款發放時間、金額,按月做好貸款余額、擔保金繳存、本息收回等信息及貸款逾期狀況的統計工作。同時,指定專人向基金管理機構提供貸后檢查資料。

  第二十八條銀行應與基金管理機構建立信息溝通機制,定期通報貸款企業情況,協商解決貸款運行中出現的問題。建立與工商、稅務、海關、司法等政府部門、銀行監管部門、行業協會等中介機構的信息共享平臺,實現基金管理、企業信息、擔保金代償三公開。多渠道了解和掌握企業的信用風險變化情況,及時與基金管理機構協商補救措施。

  第八章附則

  第二十九條本辦法未盡事項,按國家和銀行現行規章制度執行。

  第三十條本辦法由省財政廳、省工商局、甘肅銀行負責解釋、修訂。

  附件:《甘肅省小微企業互助擔保貸款須知》

  附件:甘肅省小微企業互助擔保貸款須知

  根據《甘肅省小微企業互助貸款風險補償擔保基金管理暫行辦法》(以下簡稱基金管理辦法),小微企業參加互助擔保貸款需明確以下事項:

  一、接受基金管理辦法

  凡申請互助擔保貸款的小微企業必須接受和執行《甘肅省小微企業互助貸款風險補償擔保基金管理暫行辦法》規定的條款。

  二、準入條件

  小微企業申請甘肅銀行授信業務應符合以下條件:

  1.企業在甘肅省內登記注冊,有固定經營場所,經營情況正常,企業經營產品符合國家產業政策,成長性強,盈利能力高,發展前景好,環保達標;

  2.新建企業實際控制人或核心經營管理人員應有2年以上同行業從業經驗或熟悉本企業經營方向、規劃目標和管理制度;

  3.企業資信良好,納稅信用評級好,無不良違約記錄,具有按期償付銀行信貸資金本息的能力,對信貸資金有可靠的還款來源;

  4.企業實際控制人、主要控制人及股東無不良違約記錄,個人信譽良好。

  三、限制條件

  企業存在下列情形之一者,甘肅銀行不接受其授信申請:

  1.企業連續3年虧損的;

  2.提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、現金流量表、損益表等財務報告的;

  3.騙取、套取貸款,用借貸等行為以牟取非法收入的;

  4.違反國家規定用銀行信用從事股本權益性投資,或從事股票、期貨、金融衍生產品等投資的;

  5.投資、生產、經營國家禁止、有損社會公益道德的產品及項目的;

  6.項目建設或生產經營未取得土地、環保、規劃等有關部門批準的;

  7.在進行重組改制等過程中,未清償、落實原有債務或對其清償債務未提供足額擔保的;

  8.未按期進行企業信息年報公示的;

  9.列入不良信用記錄、經營異常名錄或黑名單的;

  10.有其他嚴重違法或危害銀行信貸資金安全行為的。

  四、提交材料

  符合條件要求的小微企業需向甘肅銀行提供如下材料:

  1.企業營業執照(副本及復印件),非三證合一營業執照須同時提供組織機構代碼證書(副本及復印件)

  2.法定代表人或負責人居民身份證及復印件;

  3.近三個年度財務報告和審計報告(如未審計則提供企業報表)及最近的報表。成立不足三年的企業,提交自成立以來的年度和近期報表;

  4.稅務部門年檢合格的稅務登記證明;5.公司章程及企業組織文件;6.企業最新驗資報告;

  7.申請人銀行流水(含企業對公賬戶流水、企業實際控制人個人結算賬戶流水、企業重要崗位人員個人結算賬戶流水等)

  8.企業上下游合同(含貸款用途證明合同)

  五、辦理流程:(如下圖)

  企業申請

  企業向甘肅銀行及市縣分支機構

  提出申請(一式兩份)

  組織推薦

  各級工商等有關部門、組織向甘肅銀行推薦企業

  共同審核

  對申請、推薦企業由基金管理機構與銀行共同審核

  繳納擔保金

  核準貸款企業繳存互助擔保金

  簽訂合同

  銀行與企業簽訂貸款合同

  銀行放款

  甘肅省非公有制經濟發展協調推進領導小組辦公室

  甘肅省財政廳

  甘肅省工商行政管理局

  甘肅銀行股份有限公司

  2015108

 

打印此文】【關閉窗口
 

版權所有:甘肅省工商業聯合會 甘肅省民間商會 Email:[email protected]
地址:甘肅省蘭州市城關區團結路1號西一樓 電話:0931-8586166 傳真:0931-8586163

贵州快三走势图一定牛快三